Immo parents vs aujourd'hui : le vrai calcul
"À votre âge, on avait déjà notre maison." Les chiffres derrière cette comparaison sont saisissants — et ils montrent que l'accessibilité à la propriété s'est profondément dégradée.
"À votre âge, on avait déjà notre maison." Cette phrase, beaucoup de moins de 35 ans l'ont entendue. Mais est-ce vraiment comparable ? La réponse est non — et les chiffres le montrent de façon saisissante.
Ce que les chiffres disent vraiment
Comparons une acquisition type en région parisienne en 1995 vs 2025 pour un appartement de 60m².
| Indicateur | 1995 | 2025 |
|---|---|---|
| Prix du m² (Paris) | ~2 500€ | ~9 500€ |
| Prix total (60m²) | 150 000€ | 570 000€ |
| Taux immobilier moyen | 8,5% | 3,7% |
| Salaire médian net | ~1 100€ | ~2 100€ |
| Prix en années de salaire | ~11 ans | ~23 ans |
Le prix a été multiplié par ~3,8 alors que les salaires ont à peine doublé. L'accessibilité à la propriété s'est drastiquement dégradée.
"Mais les taux sont beaucoup plus bas aujourd'hui !"
C'est vrai — et ça aide. Mais pas autant qu'on le croit. Calculons la mensualité réelle sur un crédit à 20 ans avec 10% d'apport.
1995
- Emprunt : 135 000€
- Taux : 8,5% sur 20 ans
- Mensualité : ~1 180€
- Salaire médian : ~1 100€
Effort : ~107% du salaire net (à 2 revenus)
2025
- Emprunt : 513 000€
- Taux : 3,7% sur 20 ans
- Mensualité : ~3 030€
- Salaire médian : ~2 100€
Effort : ~144% du salaire net (inaccessible seul)
La baisse des taux a compensé une partie de la hausse des prix — mais pas tout. En 1995, les taux élevés étaient douloureux, mais les biens restaient accessibles. Aujourd'hui, des taux historiquement bas ne suffisent plus à rendre l'immo accessible aux salaires médians.
Et hors des grandes villes ?
La situation est bien meilleure dans de nombreuses villes de taille moyenne — mais la dynamique est la même depuis 2015.
| Ville | Prix m² 2015 | Prix m² 2025 |
|---|---|---|
| Lyon | 2 800€ | 4 500€ (+60%) |
| Bordeaux | 2 500€ | 4 200€ (+68%) |
| Nantes | 2 300€ | 3 700€ (+61%) |
| Clermont-Ferrand | 1 500€ | 2 000€ (+33%) |
Ce que ça signifie pour vous aujourd'hui
Acheter n'est pas forcément la bonne décision
Dans les grandes villes, le rendement locatif est souvent inférieur au coût du crédit. Louer et placer la différence peut être plus rentable sur 20 ans.
La mobilité géographique est un levier sous-estimé
S'éloigner de 30-40km d'une métropole peut diviser le prix au m² par deux. Le télétravail a rendu cette option réelle pour beaucoup.
L'apport est devenu critique
Les banques exigent 10-20% d'apport minimum. Sur un bien à 300 000€, c'est 30 à 60 000€ à avoir épargnés. Construire cet apport demande du temps et une stratégie.
À retenir
- 01L'immo de vos parents n'était pas accessible facilement non plus — mais les prix ont augmenté bien plus vite que les salaires depuis.
- 02Des taux bas ne compensent pas des prix qui ont triplé ou quadruplé. L'effort mensuel reste bien plus élevé qu'en 1995.
- 03Louer n'est pas "jeter l'argent par les fenêtres" — dans certains marchés, c'est la décision la plus rationnelle.
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